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三口之家健康保险规划避免几个误区

2019-05-25 08:49:45 分类:健康险    

购买保险对于家庭来说是未雨绸缪的一个重要方法。一方面是夫妇双方尤其是家庭经济支柱,在相关意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障方面一定要充分,以保证父母这个“水龙头”万一中断时,小孩可以通过保险得到经济支持,继续接受良好的教育;在此基础上,要适当考虑子女教育和医疗保险,可以给孩子选择购买一些分红型保险、储蓄类的险种,在保证孩子的健康成长外,又能给孩子的教育提供一定的资金帮助。

在三口之家中,保险保障对家庭的父母和子女都至关重要。毕竟,对于刚刚有孩子的家庭来说,此时除了供房外,还要应付家庭的日常开销和一些无法预料的风险。

在做家庭理财的时候要考虑提高资金的安全性,避免出现投资失败引起的财务危机。投资比例中,保险可占10-20%,当然,若购买的是固定收益型或保本型的保险,可适当加大比例,最高可到60-70%。

越来越多的朋友关自己的健康保险了,众所周知一旦患上重疾,轻则将多年积累的财富掏空,重则负债累累,让家人苦不言堪。所以现在很多人已经明白了要通过保险公司分担风险的理财安排。专家提醒,三口之家健康保险规划莫陷三大误区。

  一个现代城市的标准家庭,一般由夫妻两人和一个小孩组成。当然,这样的三口之家一般还会外延至夫妻双方的父母。比如,张先生35岁左右,其太太32岁左右,有一小孩4岁左右,家庭年收入在20万~25万元,有自住房一套,每月还款4000元,除日常开销外,每月小孩教育费1500元,给双方父母总计3000元赡养费。

  像这样的家庭应该如何做好保险理财规划,合理“避险”,从而为家庭理财金字塔打好基石呢?

  国泰人寿保险专家王彬彬表示:“实务操作中,我们发现很多家庭在作保险理财规划时经常会出现不少误区。”

  误区一:要买保险先给孩子买

  其实一个家庭中,最需要保障的是家庭的主要经济来源,也就是小孩的父母。因此,对于有小孩的家庭,应该首先为夫妻两人购买充足的保障,然后再为孩子准备教育金等,是更加明智的做法。

  误区二:给父母买养老保险,自己还早

  其实年龄在五六十岁的选择很少而且保费很贵,当很多人问明白养老保险保费后,多数会放弃给父母购买。可见,养老保险越早准备越轻松,30岁开始准备养老金,退休时顾虑少很多。

  误区三:以后买会更好

  很多白领在咨询保险理财规划时认真、详细、够专业,因其对外界信息的掌握,经常会说国内保险还在起步阶段,产品选择少,以后买会更好。其实保险与其他商品相比还有一个很重要的区别,特别是寿险和年龄有关,年龄越大,很多寿险产品会越贵。不妨先购买一些符合需求的,当有新的保险理财产品再购买或进行一些规划转换。

  解决了以上几个误区,我们根据该三口之家作一个全面的保险理财规划:

  夫妇两人是家庭中的主要经济来源,房贷、小孩教育费、父母赡养费都需要夫妇两死垂└?K?街е?荒艿梗?侠舷滦∪?恐е?抛牛?实谝豢悸橇饺说娜松肀U希??ㄒ馔馐鹿试斐傻纳瞬小1U隙疃雀?萘饺耸杖氡壤?魇实钡姆峙洌?杖氡壤?叩谋U细撸?话阄?晔杖氲?0~15倍。

  作为家庭支柱,第二要考虑的是自身的健康问题,工作压力大、环境污染严重,中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险,但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则,家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定,上述家庭建议夫妇两人各规划15万~20万。

  第三,根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况,考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成,还可以选择其他,比如基金投资等,但建议不要将鸡蛋放在同一个篮子里。特别经历了2008年至今的金融海啸,很多家庭会认识到这一问题,投资一些分红两全、年金、教育金保险产品可说是较为稳妥的选择。至于额度,需根据家庭的风险偏好、可投资资金等去决定。

  整体来说,一份专业的保险理财规划,必须从客户的实际需求出发,为之构建好理财金字塔扎实的基础工程,使其上层投资得以更好地进行。而保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的15%左右。

因此,在做保险规划的时候应该以保障家庭的经济来源父母为主要目标,在孩子的保险规划中应注重健康和医疗类的险种。在此基础上,如果经济状况允许的话,可以适当考虑给孩子多买一些教育型的保险。总之,最终保险规划的结果是让家庭抵御意外风险的能力得到有效的增强,家庭的成长能处在一个稳定的环境中。

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